F33C412A-3628-4CD2-9C12-DBBCA6FAF0E6 Created with sketchtool.

Как увеличить доход с ИИС?

30.10.2018

ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт. Это специальный вид брокерского счёта с налоговыми льготами для инвестора. Вы можете открыть ИИС, если вы физическое лицо и являетесь налоговым резидентом РФ.

Чтобы получать льготы по ИИС, вам нужно открыть у брокера ИИС, положить на него сумму до 1 миллиона рублей, купить ценные бумаги и не забирать вложенные деньги хотя бы 3 года.

ИИС - два типа льгот на выбор

Тип А: Вы можете возвращать часть уплаченного НДФЛ

Как работает: Если вы официально трудоустроены, то работодатель перечисляет государству 13% от вашей заработной платы в виде НДФЛ - налога на доходы физических лиц. Часть этих денег вы можете вернуть в конце года, а именно 13% от инвестированной на ИИС суммы, но не более 52’000 рублей и не больше уплаченного вами за год НДФЛ.

Кому подходит: Тем, кто готов инвестировать деньги на 3 года и хочет получить гарантированный вычет. ИИС с таким типом вычета выгодно использовать в качестве вклада с повышенной процентной ставкой. Например, вы вносите на счёт 300’000 рублей и вкладываете их в облигации РФ под 7% годовых. В конце года вы получите 21’000 рублей доходности от облигации и 39’000 за счёт налогового вычета. Итого 20% годовых без риска — отличная альтернатива банковскому вкладу! Но при условии, что ваш официальный доход составляет больше 300’000 рублей и вы не снимаете деньги с ИИС в течение 3 лет.

Тип Б: Вы можете не платить налог с дохода, который получили в результате торговых операций на бирже.

Как работает: Вы совершаете активные операции с акциями на протяжении 3 лет. В конце срока весь доход от торговли освобождается от налога.

Кому подходит: Если вы имеете опыт и успешно торгуете на бирже, вам подойдёт этот тип. Также он подойдёт тем, кто не имеет официального или налогооблагаемого дохода. Сюда относятся неработающие и пенсионеры.

ИИС появились в 2015 году

Государству выгодны ИИС, потому что они позволяют привлекать долгосрочный капитал от внутренних инвесторов-физических лиц. Проще говоря, государство поддерживает внутреннее инвестирование, и это хорошо. На октябрь 2018 года было открыто уже более 500 тысяч ИИС!

ИИС не застрахованы, как депозиты в банках. Однако если вы придерживаетесь консервативной стратегии, возврат по инвестиции с учётом налогового вычета будет гарантированно выше, чем по любой другой рублевой безрисковой инвестиции.

Как открыть ИИС

Обратитесь к любому брокеру, который открывает индивидуальные инвестиционные счета. Эта услуга есть не у всех брокеров.

Учтите, у одного физического лица может быть только один счёт ИИС. Если у вас есть текущий брокерский счёт, его нельзя превратить в ИИС. Датой открытия ИИС считается дата подписания договора с брокером.

По состоянию на 1.10.2018 топ-5 брокерских компаний по количеству открытых ИИС выглядит так:

  1. Группа Банка "ПАО Сбербанк" - 200 855 открытых ИИС
  2. ФГ БКС - 53 927 открытых ИИС
  3. АО "ФИНАМ" - 52 200 открытых ИИС
  4. Группа Банка «ФК Открытие» - 51 333 открытых ИИС
  5. ВТБ - 25 120 открытых ИИС

Ограничения

Самое главное ограничение — это срок. Чтобы гарантированно получить вычет, помните, что внесённые деньги нельзя снимать со счёта в течение 3 лет. Если вы получили вычет за первый год, а затем сняли деньги со счёта, то вычет придётся вернуть.

Три года считается долгосрочной инвестицией. Пополняйте ИИС только на ту сумму, которая вам гарантированно не пригодится в течение 3 лет.

С ИИС можно покупать любые акции, облигации, паи ПИФов, ETF, которые торгуются на Мосбирже, иностранную валюту, фьючерсы и опционы.

Как получить вычет

Как было сказано выше, вычет можно получать каждый год, не дожидаясь окончания 3-летнего срока.

Чтобы получить вычет, соберите документы:

  1. Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ
  2. Справку из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, чтобы подтвердить получение дохода, облагаемого по ставке 13%
  3. Документы, подтверждающие факт зачисления денег на ИИС — обычно это платёжные поручения из банка
  4. Договор на ИИС.
  5. Заявление на возврат налога, где будут указаны ваши реквизиты — бланк заявления можно найти в интернете.

И подайте эти документы в налоговую:

  • через сайт ФНС России — для этого нужно иметь логин и пароль от портала Госуслуг
  • по почте
  • лично

По закону, у налоговой будет 3 месяца на проверку документов, а затем 1 месяц на перечисление денег. Деньги переведут на банковский счёт, указанный в заявлении.

ИИС — выгодная программа для привлечения инвесторов от российского правительства. Она будет интересна как новичкам, так и профессиональным инвесторам.

Больше подробностей в 🖺 презентации по ИИС

Автор: PFL Advisors

Выберете брокера и начните инвестировать

Материал был полезен?
Подписаться на обновления

Я принимаю условия политики обработки персональных данных ПАО Московская Биржа и настоящим даю согласие на обработку ПАО Московская Биржа моих персональных данных

Контакты
  • г. Москва, ул. Воздвиженка, д.4/7, стр.1
  • place@moex.com

Copyright © Московская Биржа, 2011 - 2018. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных . Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России

Пройдите опрос для
улучшения сервиса